US શેરબજારમાં રોકાણના ફાયદા, ઓછા ટેક્સ સાથે ઘરે બેઠા કરો કમાણી

છેલ્લા એક વર્ષથી ભારતીય શેરબજારમાં દબાણ જોવા મળી રહ્યું છે, જ્યારે યુએસ બજાર સર્વકાલીન ઉચ્ચતમ સ્તર પર છે. આવી સ્થિતિમાં, યુએસ શેરબજારમાં રોકાણ કરવું એ એક સારો વિકલ્પ હોઈ શકે છે. ગમે તે હોય, અમેરિકા વિશ્વનો સૌથી ધનિક દેશ છે, તેનું શેરબજાર પણ વિશ્વમાં સૌથી મોટું છે. અમેરિકન શેરબજાર ભારતીય શેરબજાર કરતાં 10 ગણું મોટું છે. તેથી, ત્યાં વળતરનો અવકાશ પણ ઊંચો છે. ઉપરાંત, વિશ્વની બધી મોટી કંપનીઓ અમેરિકન શેરબજારમાં લિસ્ટેડ છે.

એટલું જ નહીં, દરેક વ્યક્તિ ગૂગલ, એમેઝોન, ટેસ્લા, એનવીડિયા અને મેટા જેવી વિશ્વની સૌથી મોટી કંપનીઓમાં રોકાણ કરવા માંગે છે. આ કંપનીઓનો સમગ્ર વિશ્વમાં વ્યવસાય છે, અને છેલ્લા કેટલાક દાયકાઓમાં, આ કંપનીઓએ તેમના રોકાણકારો માટે ઘણા પૈસા કમાયા છે. તમે આ કંપનીઓમાં કેવી રીતે રોકાણ કરી શકો છો.

વિદેશી બજારોમાં રોકાણ કરવાના ફાયદા

વાસ્તવમાં, જેમ તમે ભારતમાં રહીને ભારતીય શેરબજાર, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને ETF માં રોકાણ કરો છો, તેવી જ રીતે તમે અમેરિકન બજારમાં પણ રોકાણ કરી શકો છો. યુએસ સહિત ઘણા વિદેશી બજારોમાં નાણાં રોકાણ કરવાના મુખ્યત્વે બે ફાયદા છે. એક એ છે કે જેમ જેમ કંપનીઓનો વ્યવસાય વધશે, તેમ તેમ રોકાણકારોનું વળતર તે મુજબ વધશે. જ્યારે બીજો મોટો ફાયદો એ છે કે ડોલર સામે રૂપિયામાં ઘટાડાને કારણે વળતર વધુ ઊંચું થાય છે. છેલ્લા કેટલાક વર્ષોમાં ડોલર સામે રૂપિયો સતત નબળો પડ્યો છે. હાલમાં એક ડોલર 86 રૂપિયા બરાબર છે. જ્યારે 2004 માં એક ડોલરનું મૂલ્ય માત્ર 46 રૂપિયા હતું.

ભારતીય રોકાણકારોએ ભારત અને અમેરિકા બંનેના કર નિયમો હેઠળ યુએસ શેરબજારમાં રોકાણ કરવાથી થતી આવક પર કર ચૂકવવો પડે છે. કર જોગવાઈઓ ભારત-યુએસ ડબલ ટેક્સેશન એવોઇડન્સ એગ્રીમેન્ટ (DTAA) અને ભારતીય આવકવેરા નિયમો પર આધારિત છે.

ડિવિડન્ડ પર ટેક્સ

યુએસમાં યુએસ કંપનીઓ પાસેથી મળતા ડિવિડન્ડ પર 25% કર લાદવામાં આવે છે. આ ભારત-યુએસ ડબલ ટેક્સેશન એવોઇડન્સ એગ્રીમેન્ટ (DTAA) હેઠળ લાગુ પડે છે. જ્યારે ભારતમાં, રોકાણકારની કુલ આવકમાં ડિવિડન્ડ ઉમેરવામાં આવે છે અને તેમના લાગુ આવકવેરા સ્લેબ મુજબ કર લાદવામાં આવે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે 20% ટેક્સ સ્લેબમાં છો, તો ડિવિડન્ડ પર 20% કર ચૂકવવો પડશે.

DTAA હેઠળ, યુએસમાં કાપવામાં આવેલ 25% કર ભારતમાં તમારી કર જવાબદારી સામે ક્રેડિટ તરીકે ગોઠવી શકાય છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો ભારતમાં તમારી કર જવાબદારી 30% છે, તો તમે 25% ક્રેડિટ લઈ શકો છો અને ફક્ત 5% વધારાનો કર ચૂકવવો પડશે.

મૂડી લાભ પર ટેક્સ

સારા સમાચાર એ છે કે યુએસમાં વિદેશી રોકાણકારો (જેમ કે ભારતીય રોકાણકારો) માટે મૂડી લાભ પર કોઈ કર નથી.

ભારતમાં, જો તમે 24 મહિનાની અંદર સ્ટોક વેચો છો, તો તેને ટૂંકા ગાળાનો મૂડી લાભ ગણવામાં આવે છે. તેના પર તમારા આવકવેરા સ્લેબ દર (ઉદાહરણ તરીકે, તમારી કુલ આવકના આધારે 5% થી 30% સુધી) મુજબ કર લાગશે. બીજી બાજુ, જો શેર 24 મહિનાથી વધુ સમય માટે રાખવામાં આવે છે, તો ભારતમાં LTCG લાગુ થશે.

શેડ્યૂલ FA (વિદેશી સંપત્તિ): ભારતીય રોકાણકારોએ તેમના આવકવેરા રિટર્નમાં વિદેશી સંપત્તિ (જેમ કે યુએસ શેર, ETF, બેંક ખાતા) જાહેર કરવી જરૂરી છે. આમાં, સંપત્તિના પીક બેલેન્સ, ક્લોઝિંગ બેલેન્સ અને આવક વિશે માહિતી આપવી પડશે.

શેડ્યૂલ FSI (વિદેશી સ્ત્રોત આવક): આ શેડ્યૂલમાં વિદેશથી આવક (ડિવિડન્ડ, મૂડી લાભ) જાહેર કરવી પડશે, જેમાં દેશનું નામ અને DTAA નો ઉલ્લેખ કરવો પડશે.

 જો તમે વિદેશી સંપત્તિ અથવા આવક જાહેર નહીં કરો, તો બ્લેક મની એક્ટ હેઠળ 10 લાખ રૂપિયા સુધીનો દંડ અને બાકી ટેક્સના ત્રણ ગણો દંડ લાદવામાં આવી શકે છે.

વૈશ્વિક બજારમાં રોકાણ કરવાથી તમારા પોર્ટફોલિયોમાં વૈવિધ્યીકરણ કરવામાં મદદ મળે છે. આનાથી રોકાણનું જોખમ પણ ઘટે છે. ભારતીયોને વિદેશી શેરમાં સીધા રોકાણ કરવાની મંજૂરી મળ્યાને લગભગ 21 વર્ષ થઈ ગયા છે. પરંતુ હજુ પણ માહિતીના અભાવે લોકો વિદેશી શેરબજારમાં રોકાણ કરી શકતા નથી. જોકે, અમેરિકાનું શેરબજાર હોય કે ભારતનું, બંને જગ્યાએ જોખમ રહેલું છે. તેથી, શેરબજારમાં એટલું જ રોકાણ કરો જેટલું તમે ગુમાવવા માટે તૈયાર છો. ઉપરાંત, શેરબજારમાં રોકાણ કરવા માટે તમારી પાસે જરૂરી માહિતી હોવી જોઈએ.

અમેરિકન બજારમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું?

આજે, ભારતીય રોકાણકારો યુએસ સ્ટોક માર્કેટમાં સીધા રોકાણ કરવા માટે ઘણા ઓનલાઈન બ્રોકરેજ પ્લેટફોર્મનો ઉપયોગ કરી શકે છે. આમાં Groww, INDmoney, Vested Finance અને Interactive Brokersનો સમાવેશ થાય છે. આ પ્લેટફોર્મ ભારતીય રોકાણકારોને યુએસ સ્ટોક્સ અને એક્સચેન્જ-ટ્રેડેડ ફંડ્સ (ETFs) માં સરળતાથી રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે.

ડીમેટ અને ટ્રેડિંગ એકાઉન્ટ્સ જરૂરી

યુએસ સ્ટોક માર્કેટમાં રોકાણ કરવા માટે, વ્યક્તિએ ડીમેટ અને ટ્રેડિંગ એકાઉન્ટ ખોલવું પડશે. બ્રોકરેજ ફર્મ્સ Zerodha (Groww દ્વારા) અથવા ICICI ડાયરેક્ટ વિદેશમાં રોકાણ માટે વિકલ્પો ઓફર કરે છે. ચાર્લ્સ શ્વાબ અથવા TD Ameritrade જેવા કેટલાક આંતરરાષ્ટ્રીય બ્રોકર્સ પણ ભારતીય રોકાણકારો માટે ઉપલબ્ધ છે. ખાતું ખોલવા માટે, તમારે PAN કાર્ડ, આધાર અને પાસપોર્ટ જેવા દસ્તાવેજોની જરૂર પડશે.

તમે યુએસ સ્ટોક માર્કેટમાં વિવિધ વિકલ્પોમાં રોકાણ કરી શકો છો:

તમે ટેસ્લા, માઇક્રોસોફ્ટ અથવા ગુગલ જેવા સ્ટોક્સમાં સીધા રોકાણ કરી શકો છો. આજના યુગમાં ETF પણ લોકપ્રિય છે. તેથી તમે S&P 500 અથવા Nasdaq જેવા ઇન્ડેક્સ ફંડ્સમાં રોકાણ કરી શકો છો. આ ઉપરાંત, ભારતમાં ઘણા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ છે જે યુએસ માર્કેટમાં રોકાણ કરે છે.

અપૂર્ણાંક રોકાણ સુવિધા

અમેરિકન કંપનીઓના શેરના ભાવ ખૂબ ઊંચા હોય છે, તેથી જો તમારું બજેટ ઓછું હોય, તો ઘણા પ્લેટફોર્મ અપૂર્ણાંક શેર ખરીદવાની સુવિધા પૂરી પાડે છે, જેથી તમે ઓછી રકમમાં પણ મોંઘા શેર ખરીદી શકો. ઉદાહરણ તરીકે, હાલમાં ગુગલના શેરની કિંમત લગભગ $190 છે, પરંતુ અપૂર્ણાંક દ્વારા તમે આ શેરમાં 1 ડોલર પણ રોકાણ કરી શકો છો. એટલે કે, તમે ફક્ત એક ડોલરથી વિદેશી બજારોમાં રોકાણ શરૂ કરી શકો છો. તમે અપૂર્ણાંક રોકાણની સુવિધાનો લાભ લઈ શકો છો. અપૂર્ણાંક રોકાણ એ એક રીત છે જેના દ્વારા આ કાર્ય સરળતાથી કરી શકાય છે.

રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) ની લિબરલાઈઝ્ડ રેમિટન્સ સ્કીમ (LRS) હેઠળ, કોઈપણ ભારતીય દર નાણાકીય વર્ષમાં વિદેશમાં $250,000 સુધીનું રોકાણ કરી શકે છે. આ રકમનો ઉપયોગ યુએસ શેરબજારમાં રોકાણ માટે પણ થઈ શકે છે. તમારી બેંકમાં LRS ફોર્મ (A2) ભરો અને રકમ વિદેશી ચલણમાં ટ્રાન્સફર કરો. તમારે તમારી બેંકને જાણ કરવી પડશે કે આ રકમ વિદેશી રોકાણ માટે છે.

નોધ : https://www.gstv.in/ કોઈપણ શેરમાં રોકાણ કરવાની સલાહ આપતું નથી. શેરબજાર જોખમોને આધીન છે. બજારમાં રોકાણ કરતા પહેલા નિષ્ણાતની સલાહ લો.