SIP Investment / મહિનાની કઈ તારીખે SIP સૌથી વધુ વળતર આપે છે? 30 વર્ષના ડેટાએ ખોલ્યું રહસ્ય
સિસ્ટમેટિક ઈન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP) દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરનારા દરેક વ
સિસ્ટમેટિક ઈન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP) દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરનારા દરેક વ્યક્તિએ ઘણીવાર વિચાર્યું હશે કે મહિનાની કઈ તારીખ સૌથી વધુ નફાકારક રહેશે? શું મહિનાની શરૂઆતમાં (જેમ કે 1 કે 5 તારીખ) SIP શરૂ કરવી વધુ સારું છે કે પછી જ્યારે તેમનો પગાર જમા થાય છે અથવા મહિનાના અંતે (જેમ કે 25 તારીખ) રોકાણ કરવું વધુ સારું છે જ્યારે બજારમાં ઘટાડો થવાની સંભાવના હોય છે?
જો તમે પણ કોઈ જાદુઈ તારીખ શોધી રહ્યા છો જે તમારા નસીબને બદલી નાખશે, તો એક તાજેતરનું અને ઐતિહાસિક સંશોધન તમારી બધા શંકાઓને દૂર કરશે. સંશોધનમાં છેલ્લા 30 વર્ષ (1993થી અત્યાર સુધી) ના સેન્સેક્સ ડેટાનું ઊંડાણપૂર્વક વિશ્લેષણ કરાયું છે, અને પરિણામો ખૂબ જ આશ્ચર્યજનક છે.
30-વર્ષનો ડેટા
રોકાણકારો સામાન્ય રીતે માને છે કે મહિનાના અંતમાં માર્કેટમાં વેચાણ અથવા ઉતાર-ચઢાવના કારણે NAV સસ્તી મળે છે, જે સંભવિત રીતે લાંબા ગાળાના વળતર તરફ દોરી જાય છે. જોકે, 30 વર્ષનો ઐતિહાસિક ડેટા કંઈક અલગ જ વાર્તા કહે છે. સંશોધન મુજબ, જો કોઈ રોકાણકારે છેલ્લા 30 વર્ષમાં દર મહિનાની અલગ અલગ તારીખે SIP (10 વર્ષના રોલિંગ રિટર્ન પર આધારિત) કરી હોય, તો તેમના સરેરાશ વળતર (XIRR) માં કોઈ ખાસ તફાવત નથી જોવા મળ્યો.
- મહિનાની શરૂઆત (1 થી 5 તારીખ): સરેરાશ વળતર આશરે 15.22% હતું.
- મહિનાનો મધ્ય ભાગ (12 થી 15 તારીખ): સરેરાશ વળતર આશરે 15.26% હતું.
- મહિનાનો અંત (25 થી 28 તારીખ): સરેરાશ વળતર આશરે 15.24% હતું.
તારીખ નહીં, સમય જ વાસ્તવિક રાજા છે
આ ડેટા સ્પષ્ટપણે દર્શાવે છે કે મહિનાની શરૂઆત, મધ્ય અને અંત વચ્ચેના વળતરમાં તફાવત ફક્ત 0.02%થી 0.04% છે, જે લાંબા ગાળાના પોર્ટફોલિયોમાં વર્ચ્યુઅલ રીતે નહિવત્ છે. આ પાછળનું મુખ્ય કારણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં ખર્ચ સરેરાશનો મૂળભૂત સિદ્ધાંત છે. જ્યારે તમે લાંબા ગાળા માટે રોકાણ કરો છો, જેમ કે 10, 15, અથવા 20 વર્ષ, ત્યારે બજારના બધા ઉતાર ચઢાવ આપમેળે સરેરાશ થઈ જાય છે. તેથી, બજારનો સમય નક્કી કરવાનો પ્રયાસ સંપૂર્ણપણે નિરર્થક સાબિત થાય છે.
તમારા માટે કઈ તારીખ શ્રેષ્ઠ છે?
નાણાકીય નિષ્ણાતો માને છે કે SIP માટે શ્રેષ્ઠ તારીખ એ છે જે તમારી નાણાકીય પરિસ્થિતિને અનુકૂળ હોય. તમારા ખાતામાં પગાર જમા થયાના 3થી 5 દિવસની અંદર તારીખ પસંદ કરવી શ્રેષ્ઠ છે. આ પૈસા ખર્ચ થાય તે પહેલાં શિસ્તબદ્ધ રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે. તે જ સમયે, ઉદ્યોગપતિઓ મહિનાની કોઈપણ તારીખ પસંદ કરી શકે છે જ્યારે તેમના વ્યવસાયમાં રોકડ પ્રવાહ શ્રેષ્ઠ હોય.
