Business News : હોમ લોન લેવામાં ન કરો આ 6 મોટી ભૂલો, ભવિષ્યમાં ભારે EMI ના કારણે થશે મોટું આર્થિક નુકસાન!
છેલ્લું અપડેટ : 28 Jun 2026
હોમ લોન એ લાંબા ગાળાની નાણાકીય જવાબદારી છે અને આ પ્રક્રિયા દરમિયાન થયેલી એક નાની ભૂલ પણ સમય જતાં લોનની કુલ કિંમતને નોંધપાત્ર રીતે વધારી શકે છે. સપનાનું ઘર ખરીદવાની ઉતાવળમાં અથવા અધૂરી માહિતીના કારણે લોકો અવારનવાર એવી ભૂલો કરી બેસે છે, જેનું પરિણામ તેમણે આખી જિંદગી ભારે EMI અને વધારાના ખર્ચ તરીકે ચૂકવવું પડે છે.
શું તમે પણ ફક્ત વ્યાજ દર જોઈને જ બેંક પસંદ કરો છો?
મોટાભાગના લોકો હોમ લોન લેતી વખતે માત્ર સૌથી ઓછો વ્યાજ દર જોઈને બેંક પસંદ કરી લે છે, પરંતુ આ યોગ્ય રીત નથી. ધારો કે, એક બેંકનો વ્યાજ દર 0.25% ઓછો છે, પરંતુ જો તેની પ્રોસેસિંગ ફી 25,000 થી 40,000 રૂપિયા વધુ હોય, તો ઓછા વ્યાજનો બધો ફાયદો ખતમ થઈ જાય છે. તેથી, હંમેશા 'કુલ ખર્ચ' ની સરખામણી કરો, જેમાં વ્યાજ, પ્રોસેસિંગ ફી, લીગલ ચાર્જ અને ઇન્સ્યોરન્સ પ્રીમિયમ બધું જ સામેલ હોય.
EMI ઓછો રાખવા માટે સૌથી લાંબી મુદત પસંદ કરવી કેટલી યોગ્ય?
લોન ચૂકવવાની મુદત જેટલી લાંબી હશે, તમારો માસિક EMI એટલો જ ઓછો હશે, પરંતુ કુલ વ્યાજનો બોજ એટલો જ વધી જશે. ઉદાહરણ તરીકે, 8.5% વ્યાજ પર 45 લાખ રૂપિયાની લોનની મુદત જો 15 વર્ષના બદલે 20 વર્ષ કરવામાં આવે, તો EMI લગભગ 5,200 રૂપિયા ઓછો થઈ જશે, પરંતુ તમારે કુલ વ્યાજ તરીકે લગભગ 14 લાખ રૂપિયા વધારાના ચૂકવવા પડશે. હોમ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરો અને એવી મુદત પસંદ કરવાનો પ્રયાસ કરો જે તમારા ખિસ્સા પર ભારે ન પડે અને વ્યાજ પણ બચાવે.
શું તમે ઘર શોધતા પહેલા તમારી લોન એલિજિબિલિટી (પાત્રતા) ચેક કરી છે?
ઘણા ખરીદદારો પહેલા પ્રોપર્ટી ફાઇનલ કરી લે છે અને કિંમત નક્કી થયા પછી લોન માટે અરજી કરે છે. જો બેંક તરફથી અપેક્ષા કરતાં ઓછી લોન પાસ થાય, તો ખરીદદાર પર આર્થિક દબાણ વધે છે અથવા ડીલ રદ પણ થઈ શકે છે. તેથી ઘર શોધવાનું શરૂ કરતા પહેલા 'હાઉસિંગ લોન એલિજિબિલિટી કેલ્ક્યુલેટર' દ્વારા તપાસી લો કે તમારી આવકના આધારે તમને કેટલી લોન મળી શકે છે.
બેંકે પ્રોપર્ટી પાસ કરી દીધી, તો શું તે 100% સુરક્ષિત છે?
બેંક પ્રોપર્ટીની તપાસ માત્ર પોતાના જોખમને (માલિકી હક અને બાંધકામની ગુણવત્તા) ઓછું કરવા માટે કરે છે. ઘણા ખરીદદારો એવું માની લે છે કે બેંકે લોન આપી દીધી એટલે પ્રોપર્ટી સંપૂર્ણપણે સુરક્ષિત છે, જે તદ્દન ખોટું છે. કાનૂની વિવાદો, માલિકી હકનો ઇતિહાસ અથવા ગેરકાયદેસર બાંધકામ જેવી સમસ્યાઓ પછીથી સામે આવી શકે છે. પ્રોપર્ટીના ટાઇટલની સ્વતંત્ર કાનૂની તપાસ કરાવો અને અંડર-કન્સ્ટ્રક્શન (નિર્માણાધીન) પ્રોજેક્ટનું રેરા (RERA) રજીસ્ટ્રેશન જરૂર ચેક કરો.
ડાઉન પેમેન્ટ સિવાય કયા છુપા ખર્ચાઓની તૈયારી જરૂરી છે?
ઘર ખરીદતી વખતે માત્ર ડાઉન પેમેન્ટ જ એકમાત્ર મોટો ખર્ચ નથી હોતો. પ્રોપર્ટીની કિંમતનો 4 થી 8 ટકા હિસ્સો સ્ટેમ્પ ડ્યુટી અને રજીસ્ટ્રેશનમાં જતો રહે છે, જેની ચૂકવણી રોકડીથી કરવી પડે છે. જો તમે 70 લાખ રૂપિયાનું ઘર લઈ રહ્યા છો, તો માત્ર સ્ટેમ્પ ડ્યુટી જ 3.5 થી 5.5 લાખ રૂપિયા સુધીની હોઈ શકે છે. આ સિવાય પ્રોસેસિંગ ફી, GST, લીગલ વેરિફિકેશન અને ઇન્ટિરિયરના ખર્ચ માટે 4 થી 7 લાખ રૂપિયાનું વધારાનું બજેટ અગાઉથી જ બનાવીને ચાલો.
ફિક્સડ અને ફ્લોટિંગ રેટમાંથી શું પસંદ કરવું અને લોનની સમીક્ષા કેમ જરૂરી?
લોન એગ્રીમેન્ટ સાઇન કરતા પહેલા ફિક્સડ અને ફ્લોટિંગ રેટ વચ્ચેનો તફાવત સમજવો જરૂરી છે. ફિક્સડ રેટમાં EMI સમગ્ર મુદત દરમિયાન સમાન રહે છે, જ્યારે ફ્લોટિંગ રેટમાં બજારના ચડાવ-ઉતાર મુજબ ફેરફાર થાય છે. આ ઉપરાંત, લોન લીધા પછી પણ તેને એમનેમ ન છોડી દો. બે વર્ષ પછી જો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર સુધરે, તો બેંકને વ્યાજ દર ઓછો કરવા વિનંતી કરો અને બોનસ કે વધારાના ફંડ મળે ત્યારે પાર્ટ-પ્રિપેમેન્ટ (અંશતઃ ચૂકવણી) કરો.
કેવી હોવી જોઈએ લોન પર ઘર ખરીદવાની વ્યૂહરચના?
હોમ લોનની ભૂલો ખૂબ મોંઘી સાબિત થાય છે કારણ કે તેની અસર 15-20 વર્ષ સુધી રહે છે. વ્યાજ દરની સાથે-સાથે કુલ ખર્ચ પર ધ્યાન આપવું, યોગ્ય મુદત પસંદ કરવી, મિલકતની કાનૂની તપાસ અને તમામ ખર્ચાઓનું સચોટ બજેટ બનાવવું અનિવાર્ય છે. લોન લેતા પહેલા આ સાવચેતીઓ રાખવી અને વર્ષમાં ઓછામાં ઓછી એક વાર તમારા લોન એકાઉન્ટની સમીક્ષા કરવી તમને ભવિષ્યના મોટા આર્થિક નુકસાનથી બચાવી શકે છે.
