શું તમારો આખો પગાર લોનના હપ્તા ભરવામાં જ પૂરો થઇ જાય છે? જાણો કરજમાંથી મુક્તિના ચાર સરળ ઉપાયો

ક્રેડિટ કાર્ડ સંબંધિત એનપીએ (નોન-પર્ફોર્મિંગ એસેટ્સ)ના આંકડા ચોંકાવનારા છે. આરબીઆઇના તાજેતરના ડેટા અનુસાર, ક્રેડિટ કાર્ડ એનપીએ, જે માર્ચ 2020માં ₹2,404 કરોડ હતા, તે જૂન 2024 સુધીમાં 136% વધીને ₹5,679 કરોડ થઈ ગયા છે. તે માત્ર માર્ચ 2023 અને જૂન 2024 વચ્ચે 39.46% વધ્યો.

આ પણ વાંચો : 90 કલાક કામ મુદ્દે ચર્ચામાં આવેલા L&Tના ચેરમેનનો પગાર કર્માચારીઓ કરતા 500 ગણો વધુ

દેવાનો વધતો બોજ માત્ર આર્થિક તણાવમાં વધારો કરી રહ્યો નથી પરંતુ કેટલીકવાર લોકોના જીવન પર પણ અસર કરે છે. ઘણા કિસ્સાઓમાં, ઊંચા દેવું અને તેને ચૂકવવામાં અસમર્થતાએ લોકોને ગંભીર પગલાં લેવાની ફરજ પાડી છે.

પરંતુ ચિંતા કરશો નહીં, દેવુંમાંથી બહાર નીકળવાના રસ્તાઓ છે. થોડી સમજણ અને યોગ્ય આયોજનથી તમે માત્ર દેવામાંથી મુક્તિ મેળવી શકતા નથી પરંતુ આર્થિક રીતે પણ મજબૂત બની શકો છો. ચાલો આવા સરળ અને વ્યવહારુ ઉકેલો જાણીએ જે તમને મદદ કરી શકે. નિષ્ણાતોના અભિપ્રાય પણ તમને આમાં મદદ કરશે.

1. ડેટ એવલાચ: પહેલા તમારું સૌથી મોંઘું દેવું ચૂકવો

આ પદ્ધતિ તે લોકો માટે છે જેઓ કડક આયોજનને અનુસરવાનું પસંદ કરે છે. તમારા બધા દેવાને વ્યાજ દર દ્વારા રેન્ક કરો - સૌથી વધુ વ્યાજ દર સાથે પ્રથમ દેવું ચૂકવો. બાકી લોનના લઘુત્તમ હપ્તા ભરવાનં4 ચાલુ રાખો જેથી ડિફોલ્ટ ન થાય.
ફાયદોઃ આનાથી કુલ વ્યાજ ઘટે છે અને તમારો ક્રેડિટ સ્કોર પણ બરાબર રહે છે.

એક્સપર્ટ ટિપ્સ: “જ્યારે તમે પહેલા ઊંચા વ્યાજનું દેવું ચૂકવો છો, ત્યારે દરેક ચુકવણી સાથે તમારું કુલ વ્યાજ ઓછું હોય છે,” એસોસિયેશન ઑફ રજિસ્ટર્ડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ એડવાઇઝર્સ (એઆરઆઇએ)ના સભ્ય જીગર પટેલ કહે છે. "ઉપરાંત, ન્યૂનતમ ચૂકવણી કરવાથી તમારો ક્રેડિટ સ્કોર સુરક્ષિત રહે છે."

2, ડેટ સ્નોબોલઃ નાના કર્જ લોનો પહેલા નિપટાવો

જો તમને નાની જીત ગમે છે, તો આ પદ્ધતિ તમારા માટે છે. પહેલા સૌથી નાનું દેવું ચૂકવો, પછી બીજા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો. દરેક નાનું દેવું દૂર કરવાથી તમને આત્મવિશ્વાસ મળશે.

સાવધાન: આ પદ્ધતિ થોડી ખર્ચાળ હોઈ શકે છે કારણ કે વ્યાજ દરને ધ્યાનમાં લેવામાં આવતો નથી. પરંતુ પ્રેરણા માટે મહાન!

નિષ્ણાત અભિપ્રાય: પટેલ કહે છે, “દેવું એ માત્ર ગાણિતિક સમસ્યા નથી, તે મનોવૈજ્ઞાનિક અને વર્તણૂકીય સમસ્યા પણ છે. નાના દેવું ચૂકવવાથી તમારા આત્મવિશ્વાસમાં વધારો થાય છે, જે દેવું ચૂકવવાની પ્રક્રિયાને સરળ બનાવે છે.

3, ક્રેડિટ કાર્ડ બેલેન્સ ટ્રાન્સફરઃ મોંઘા કર્જને સસ્તા કર્જમાં બદલો

જો ક્રેડિટ કાર્ડનું દેવું વધી રહ્યું હોય, તો તેને ઓછા વ્યાજ દરવાળા કાર્ડમાં ટ્રાન્સફર કરો. આ તમને થોડો સમય આપશે અને તમે તમારી મૂળ રકમ આરામથી ચૂકવી શકશો.

ઉદાહરણ: કેટલાક કાર્ડ પ્રથમ 6 મહિના માટે માત્ર 0.99% વ્યાજ દર ઓફર કરે છે.

નિષ્ણાતની સલાહ: કર્નલ સંજીવ ગોવિલા (નિવૃત્ત), સીઇઓ, હમ ફૌજી ઇનિશિયેટિવ્સ, કહે છે, “બેલેન્સ ટ્રાન્સફર સાથે, તમે તમારા મોંઘા દેવુંને ઓછા વ્યાજના કાર્ડમાં શિફ્ટ કરી શકો છો. આ તમને મુખ્ય રકમ ચૂકવવા માટે સમય અને સગવડ આપે છે.”

4, ડેટ કોન્સોલિડેશનઃ તમામ કર્જ એક જગ્યાએ લાવો

નવી લોન દ્વારા બહુવિધ દેવાને એકીકૃત કરો. આની મદદથી તમે ઓછા વ્યાજ દર અને સરળ ઇએમઆઇનો લાભ મેળવી શકો છો.
લાભ: દર મહિને બહુવિધ હપ્તાઓની કોઈ ઝંઝટ અને બહેતર ટ્રેકિંગ.

નિષ્ણાતોની સલાહ: બેન્કબઝારના સીઈઓ આદિલ શેટ્ટી કહે છે, “એકત્રીકરણ (કોન્સોલિડેશન) દ્વારા, તમે તમારી બધી લોન એક જ જગ્યાએ ઓછા વ્યાજ દરે ચૂકવવાનો વિકલ્પ મેળવી શકો છો. આ તમને તમારા માસિક બજેટને વધુ સારી રીતે સંભાળવામાં પણ મદદ કરે છે.”

જ્યારે રિકવરી એજન્ટ પરેશાન કરે તો શું કરવું?

જો તમે ઇએમઆઇ એટલે કે લોનનો હપ્તો  ચૂકવવામાં અસમર્થ છો, તો રિકવરી એજન્ટથી ડરવાની જરૂર નથી. આરબીઆઈના નિયમો મુજબ, એજન્ટો તમને ધમકી આપી શકતા નથી, ન તો તેઓ પરવાનગી વિના તમારા ઘર કે ઓફિસમાં આવી શકે છે. જો હેરાન કરવામાં આવે તો તમે ફરિયાદ નોંધાવી શકો છો. તમને ડેટ રિસ્ટ્રક્ચરિંગ અને ન્યાયી સુનાવણીનો દરેક અધિકાર છે.

નિષ્ણાતનો અભિપ્રાય: "જો રિકવરી એજન્ટો આરબીઆઈના ધોરણોનું ઉલ્લંઘન કરે છે, તો લોન લેનારાઓ ફરિયાદ નોંધાવી શકે છે," વેસ્ટા લીગલના પાર્ટનર અપૂર્વ ભડાંગ કહે છે. લોન લેનારાઓએ તેમના કાનૂની અધિકારો વિશે જાગૃત હોવું જોઈએ.