PF New Rules: દેશમાં PFમાં મોટા ફેરફારની તૈયારીઓ, વર્ષોથી જમા મૂડી સાથ છોડી દેશે, જાણો કારણ
છેલ્લું અપડેટ : 18 Dec 2025
PF New Rules: બાળકોનું ભણતર, નવું ઘર બનાવવા, લગ્નમાં નાણાં ખૂટી પડયા હોય તો PF ખાતામાંથી પૈસા ઉપાડી લેવામાં આવી છે. ઘર ખરીદવાનું હોય તો પીએફ ખાતામાં વર્ષોથી પડેલી જમામૂડી કાઢીએ છીએ. દેશમાં મોટાભાગના મધ્યમવર્ગ પરિવારો માટે PFના પૈસા વર્તમાન સમયમાં સૌથી વધુ આ કામોમાં વપરાતા હોય છે.
હવે PF એકાઉન્ટને કોણ મેનેજ કરશે
આપણા દેશમાં મોટાભાગના લોકો રિટાયરમેન્ટ ફંડ પ્રત્યે ગંભીર નથી. મોટાભાગના કામ કરતા લોકો પેન્શન પ્રણાલી વિશે ચર્ચા પણ કરતા નથી કારણ કે તેઓ ન તો તેનાથી વાકેફ છે કે ન તો સંપૂર્ણ માહિતી ધરાવે છે. તેને શિક્ષિત લોકોમાં સમસ્યા કહો કે મજબૂરી, પણ તે સત્ય છે. ખાનગી ક્ષેત્રના કર્મચારીઓ નિવૃત્તિ ભંડોળ અને પેન્શન પ્રત્યે સૌથી વધુ ઉદાસીન છે.
આપણા દેશમાં પ્રાઈવેટ નોકરી કરનારાઓ માટે પીએફની રકમ એક મોટો ટેકો છે. દર મહિને ઉમેરવામાં આવતી નાની રકમ એક મોટું ભંડોળ બની જાય છે. ખાનગી નોકરી કરનારાઓ માટે, પીએફના પૈસા મુશ્કેલીના સમયમાં સાથીદાર બને છે. જો કોઈ નોકરી ગુમાવે છે, તો પીએફના પૈસા નાણાકીય પડકારોને થોડા હળવા કરે છે. જો પરિવારમાં કોઈ બીમાર હોય, તો લોન લેવાને બદલે પીએફના પૈસા ઉપાડીને સારવાર કરાવવી વધુ સારું છે. જો બાળકોના શિક્ષણ કે લગ્ન માટે પૈસા ઓછા પડી રહ્યા હોય, તો પીએફ ખાતામાંથી ઉપાડ કરવામાં આવે છે. જો કોઈને ઘર ખરીદવું હોય, તો વર્ષોથી પીએફ ખાતામાં પડેલી બચત ઉપાડવામાં આવે છે. દેશના મોટાભાગના મધ્યમ વર્ગના પરિવારો માટે, વર્તમાન સમયમાં આ હેતુઓ માટે પીએફના પૈસાનો સૌથી વધુ ઉપયોગ થઈ રહ્યો છે. અહીં નોંધનીય છે કે દેશના મોટાભાગના લોકો ખાનગી નોકરી કરે છે.
પીએફમાં મોટા ફેરફારોની તૈયારીઓ
આજે પીએફ ડિપોઝિટ અંગે ચર્ચાનું મુખ્ય કારણ સરકારની નવી પહેલ છે. સરકાર કહી રહી છે કે થોડા મહિનામાં, તમે થોડા સમયમાં પીએફ ફંડ ઉપાડી શકશો, અને પ્રક્રિયા સરળ બનશે. ઈપીએફઓ ખાતાઓને યુપીઆઈ અને એટીએમ સાથે લિંક કરવામાં આવશે. આગામી માર્ચ 2026 સુધીમાં પૂર્ણ થવાનો દાવો કરવામાં આવી રહ્યો છે. પીએફ ઉપાડ પ્રક્રિયાને સરળ બનાવવી એ સારી બાબત છે, કારણ કે લોકોને હજુ પણ પીએફ ફંડ ઉપાડવામાં મુશ્કેલીઓનો સામનો કરવો પડે છે. સરકારનું કહેવું છે કે પીએફ ફંડ ઉપાડવા માટે પણ એવી જ વ્યવસ્થા કરવામાં આવશે, જેમ તેમના બેંક ખાતામાંથી પૈસા ઉપાડવા માટે કરવામાં આવી હતી, અને આ પર કામ ઝડપથી આગળ વધી રહ્યું છે.
આનો અર્થ એ થયો કે ડિજિટલ યુગમાં પીએફ ખાતામાંથી પૈસા ઉપાડવાનું ખૂબ જ સરળ બનશે, પરંતુ તેની નોંધપાત્ર આડઅસર પણ થશે. લોકોની બચત પર અસર પડશે. પીએફ ખાતામાંથી મનસ્વી રીતે પૈસા ઉપાડવાની ક્ષમતા સાથે, કલ્પના કરો કે કેટલા લોકો વર્ષો સુધી તેમના પીએફ ખાતામાં પૈસા બચાવશે. લોકો નાની જરૂરિયાતો માટે પણ એટીએમ તરફ દોડશે. આવી સ્થિતિમાં, પીએફની રકમ ખાતામાં કેટલો સમય રહેશે તે એક મોટો પ્રશ્ન છે. પીએફ ભંડોળ, જે ઘણીવાર ઘર ખરીદવા, બીમારી, શિક્ષણ અથવા લગ્ન જેવા પ્રસંગો માટે સહાયનો સ્ત્રોત હોય છે, તે વર્ષો સુધી સરળતાથી ઉપાડ સહન કરી શકશે નહીં.
તો બચત વિકલ્પો શું છે?
ત્વરિત પીએફ ઉપાડના અમલીકરણ સાથે, કોઈપણ વ્યક્તિ માટે પીએફ ભંડોળ ઉપાડવાનું સરળ બનશે. આજકાલ, લોકો વૈભવી વસ્તુઓમાં વ્યસ્ત રહેવા માટે લોન લેવાથી દૂર નથી, તેથી તેઓ પીએફ ભંડોળને સૌથી સરળ વિકલ્પ માનશે. ભલે તેમની પાસે તેમના પીએફ ખાતામાં 10 લાખ રૂપિયા હોય કે 10 હજાર રૂપિયા. લોકો મોબાઈલ ફોન ખરીદવા કે ખરીદી કરવા જેવા કામો માટે નિર્ભયતાથી તેમના પીએફ ખાતામાંથી પૈસા ઉપાડશે. આ આદત એટલી પાંગરી શકે છે કે, પગારની જેમ, દર મહિને તેમના પીએફ ખાતામાં રકમ જમા થતાંની સાથે જ, તેઓ થોડા દિવસો પછી જાતે જ જઈને ઉપાડી લેશે.
તેવી જ રીતે, દેશના લોકો નિવૃત્તિ ભંડોળ વિશે જાણતા નથી. જોકે ઉપાડ પ્રક્રિયામાં સમસ્યાઓને કારણે લોકો હાલમાં પીએફ ભંડોળ ઉપાડી શકતા નથી, આ બહાના હેઠળ નોંધપાત્ર રકમ એકઠી થઈ રહી છે. જો કોઈ વ્યક્તિ તાત્કાલિક પીએફ ઉપાડ સુવિધા સાથે 20 વર્ષ સુધી કામ કરે છે, તો પણ મોટાભાગના લોકોના EPFO ખાતામાં ફક્ત થોડા જ રૂપિયા બાકી રહેશે, કારણ કે તેઓ UPI અને ATMનો ઉપયોગ કરીને સમયાંતરે પીએફ ભંડોળ ઉપાડી ચૂક્યા હશે.
હવે, ચાલો કેટલાક આંકડા જોઈએ જે તમને ખ્યાલ આપશે કે બચત પર કેવી અસર પડશે. નિયમો અનુસાર, કર્મચારીઓ અને નોકરીદાતાઓ બંને કર્મચારીના મૂળ પગારના 12 ટકા PFમાં ફાળો આપે છે, જેનો એક ભાગ પેન્શન ફંડ (EPS) માં જાય છે. નાણાકીય વર્ષ-2023-24માં, EPFOમાં 73.7 મિલિયન સભ્યો હતા, એટલે કે હાલમાં, લગભગ 80 મિલિયન લોકો EPFO સાથે સંકળાયેલા છે. EPFOનું કુલ PF કોર્પસ (FY25) આશરે રૂપિયા 25 લાખ કરોડ છે, જે તેને ભારતના સૌથી મોટા રિટાયરમેન્ટ સેવિંગ ફંડમાંનું એક બનાવે છે. આ રકમ વર્ષ-દર-વર્ષે વધી રહી છે. જોકે, નવી સિસ્ટમના અમલીકરણ સાથે, આ રકમ ઘટવા લાગશે. આ પૈસા ક્યાં જશે?
લોકો PFની આડમાં જોખમ લેતા ખચકાશે નહીં.
એવી પણ શક્યતા છે કે લોકો તેમના પીએફના પૈસા શેરબજાર અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાનું શરૂ કરશે, કારણ કે પીએફ પરનો વ્યાજ દર હાલમાં 8.25% પર સ્થિર છે, જ્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વધુ વળતરની સંભાવના આપે છે. લોકો પીએફની તુલનામાં શેરબજારમાંથી બમણા કે ત્રણ ગણા વ્યાજ દરની અપેક્ષા રાખે છે. આવી સ્થિતિમાં, લોકો સુરક્ષિત રોકાણમાંથી પૈસા ઉપાડીને જોખમ લેતા અચકાશે નહીં. પીએફની તુલનામાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને શેરબજાર કેટલો નફો આપશે તે તો સમય જ કહેશે.
સત્ય એ છે કે, ભારતમાં કુલ બચત દર લગભગ 31 ટકા છે. દરમિયાન, તાજેતરના SEBI સર્વે મુજબ, ફક્ત 10 ટકા ભારતીય પરિવારો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, શેરબજાર અને બોન્ડ જેવા નાણાકીય ઉત્પાદનોમાં રોકાણ કરે છે. શહેરી વિસ્તારોમાં આ આંકડો 15 ટકા છે, જ્યારે ગ્રામીણ વિસ્તારોમાં તે ફક્ત 6 ટકા છે. યુવા પેઢી બચત કરવા માટે વધુ વલણ ધરાવતી હોવા છતાં, તેઓ જોખમી શેરબજાર તરફ વધુને વધુ આકર્ષાઈ રહ્યા છે.
સરકારી આંકડાઓ પ્રમાણે હજી પણ આશરે 69 ટકા ભારતીયો બેંકોમાં ડિપોઝિટ અથવા એફડીમં નાણાં રાખવાનું પસંદ કરે છે. જ્યારે એક રિપોર્ટ અનુસાર, આશરે 40 ટકા શહેરી લોકોએ રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ માટે અત્યાર સુધી કોઈ રોકાણ નહીં કર્યું. ગ્રામ્ય વિસ્તારમાં સ્થિતિ વધુ કંગાળ છે. એટલે કે, દેશમાં અડધાથી વધુ વસ્તીની પાસે રિટાયરમેન્ટ ફંડને લઈ કોઈ પ્લાન નથીય પેન્શનની વાચ કરીએ તો દેશની વસ્તી 140 કરોડથી વધુ છે, પરંતુ મોટાભાગના 2 ટકા લોકો સુધી પેન્શનની કવરેજ છે.
આ ક્રમમાં અટલ પેન્શન યોજના છે. જેમાં આશરે 8.34 કરોડ લોકો સામેલ છે, પરંતુ આમાં મોટાભાગના 5 હજાર રૂપિયા માસિક પેન્શનની સુવિધા છે. આ યોજનાનો લાભ મેળવવા માટે હજી લાંબી વાટ જોવી પડશે. આવામાં પીએફ જે એકમાત્ર મુશ્કેલીના સમયમાં મદદ કરે છે. તે પણ થોડા મહિનામાં સાથ છોડી દેશે.