VIDEO: EMI ઘટાડવાની લાલચમાં ક્યાંક તમે દેવાના મોટા ડુંગર નીચે તો નથી દબાતા ને? બધી લોન ભેગી કરતા પહેલાં જાણી લો આ વાતો
છેલ્લું અપડેટ : 19 Jul 2026
જો તમે દર મહિને બે કે ત્રણ પર્સનલ લોનની EMI ભરી રહ્યા છો અને તેને એક જ લોનમાં બદલવાનું વિચારી રહ્યા છો, તો ઉતાવળ ન કરશો. એક જ EMI અને એક જ બેંકનો વિકલ્પ સાંભળવામાં ભલે સરળ લાગે, પણ દરેક વખતે તે તમારા માટે ફાયદાનો સોદો નથી હોતો. ખોટો નિર્ણય લેવાથી તમારો કુલ વ્યાજનો ખર્ચ વધી શકે છે અને દેવામાંથી બહાર નીકળવું વધુ મુશ્કેલ બની શકે છે.
લોન કન્સોલિડેશન (Loan Consolidation)થી ફાયદો થાય?
આજકાલ ઘણી બેંકો અને NBFCs લોન કન્સોલિડેશનની સુવિધા આપે છે. આ પ્રક્રિયામાં તમારી બધી નાની-નાની પર્સનલ લોનને ભેગી કરીને એક નવી લોન આપવામાં આવે છે. આનાથી દર મહિને માત્ર એક જ EMI ભરવો પડે છે અને અલગ-અલગ તારીખો યાદ રાખવાની ઝંઝટ પૂરી થઈ જાય છે.
જોકે, સૌથી પહેલાં નવી લોનનો વ્યાજનો દર (Interest Rate) ચોક્કસ જુઓ. જો નવી લોન જૂની લોનની સરખામણીમાં ઘણી ઓછા વ્યાજે મળતી હોય, તો જ તેનો ફાયદો થઈ શકે છે. પરંતુ જો વ્યાજમાં બહુ તફાવત ન હોય, તો પ્રોસેસિંગ ફી, ડોક્યુમેન્ટેશન ચાર્જ અને અન્ય છુપા ખર્ચાઓ તમારી બચતને ખતમ કરી શકે છે.
માત્ર ઓછો EMI જોઈને નિર્ણય ન લો
ઓછો EMI જોઈને પણ તરત જ નિર્ણય ન લેવો જોઈએ. ઘણીવાર બેંકો EMI ઘટાડવા માટે લોનની મુદત (ટેન્યોર) વધારી દે છે. આનાથી દર મહિનાનો હપ્તો તો ઓછો થઈ જાય છે, પરંતુ લાંબા સમય સુધી વ્યાજ ચૂકવવું પડે છે. આવી સ્થિતિમાં, અંતે તમારી ખિસ્સામાંથી પહેલાં કરતાં પણ વધુ પૈસા નીકળી શકે છે.
એ પણ વિચારો કે આખરે તમારે લોન મર્જ (ભેગી) કરવાની જરૂર કેમ પડી રહી છે? જો માત્ર અલગ-અલગ EMIની તારીખો સાચવવી મુશ્કેલ પડી રહી હોય, તો કન્સોલિડેશન મદદરૂપ થઈ શકે છે. પરંતુ જો તમારી આવક ઓછી થઈ ગઈ હોય અને EMI ભરવામાં જ તકલીફ પડતી હોય, તો માત્ર લોન મર્જ કરવાથી સમસ્યાનો કાયમી ઉકેલ નહીં આવે.
ક્રેડિટ સ્કોર અને પ્રીપેમેન્ટ ચાર્જ પણ મહત્વના છે
જો છેલ્લા કેટલાક વર્ષોમાં તમારો ક્રેડિટ સ્કોર સુધર્યો હોય, તો તમને નવી લોન પર ઓછું વ્યાજ મળી શકે છે. બીજી તરફ, જો તમારી આર્થિક સ્થિતિ નબળી પડી હશે, તો બેંક પહેલાં કરતાં વધુ સારી શરતો નહીં આપે. બીજી એક મહત્વની વાત એ છે કે જૂની લોનને સમય પહેલાં બંધ કરવા બદલ બેંક પ્રીપેમેન્ટ કે ફોરક્લોઝર ચાર્જ (Foreclosure Charge) લઈ શકે છે. તેથી નવી લોન લેતા પહેલાં આ તમામ ખર્ચાઓની ગણતરી જરૂર કરી લો.
ઘણા લોકો લોન કન્સોલિડેશન પછી ઓછો EMI જોઈને ફરીથી નવું દેવું કરવાનું શરૂ કરી દે છે. આનાથી થોડા સમય પછી તે પહેલાં કરતાં પણ વધુ દેવાના બોજ નીચે દબાઈ જાય છે. જો યોગ્ય આયોજન કરીને લોન કન્સોલિડેટ કરવામાં આવે તો તે ફાયદાકારક બની શકે છે, પરંતુ નિર્ણય માત્ર ઓછો EMI જોઈને ક્યારેય ન લેવો જોઈએ.
