બચત ખાતાના પૈસા નિષ્ક્રિય ન રાખો; થોડા અઠવાડિયા કે મહિનાવાળા ફંડમાં રોકાણથી કરી શકો છો કમાણી

શું તમે પણ સેવિંગ્સ એકાઉન્ટમાં તમારા નાણા એમને એમ મૂકી રાખો છો? જો જવાબ હા છે તો આવું કરનારા તમે એકલા નથી. પરંતુ શું તમે જાણો છો કે ત્યાં મળતું વ્યાજ એટલું ઓછું છે કે ફુગાવાની સરખામણીમાં તે અર્થહીન છે? નિષ્ણાતો માને છે કે ટૂંકા ગાળાના ફંડ્સમાં આ નાણાનું રોકાણ કરવાથી ટૂંકા ગાળામાં વધુ સારું વળતર મળી શકે છે.

રોકાણનો સુવર્ણ નિયમ

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ નિષ્ણાત એકે નિગમ કહે છે, "રોકાણનો સુવર્ણ નિયમ એ છે કે તમારે જેટલા સમય માટે નાણાં રોકવા છે તેટલા જ સમયગાળાનું ફંડ પસંદ કરો." મતલબ કે, જો તમને થોડા અઠવાડિયામાં પૈસાની જરૂર હોય, તો લિક્વિડ ફંડ્સ શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ છે. તે તમારા પૈસા સુરક્ષિત રાખે છે અને જરૂર પડ્યે ઝડપી એક્સેસ પ્રદાન કરે છે. જો તમારા રોકાણનો સમયગાળો 1-2 મહિનાનો હોય, તો ટૂંકા ગાળાના ડેટ ફંડ્સ વધુ ફાયદાકારક સાબિત થઈ શકે છે.

પંકજ મઠપાલની સલાહ

ઓપ્ટિમા મનીના સ્થાપક અને એમડી પંકજ મઠપાલ પણ આ જ વાતને સમર્થન આપે છે. તેઓ કહે છે:

1-2 અઠવાડિયા: ઓવરનાઈટ ફંડ્સ પસંદ કરો, કારણ કે તેમાં લગભગ શૂન્ય જોખમ હોય છે.

લગભગ 1 મહિનો: લિક્વિડ ફંડ સારા છે, અને થોડું વધારે વળતર આપી શકે છે.

3-6 મહિના: અલ્ટ્રા-શોર્ટ ડ્યુરેશન ફંડ સારા છે.

6-12 મહિના: ઓછી મુદત અથવા મની માર્કેટ ફંડનો વિચાર કરી શકાય છે.

મથપાલ કહે છે કે જો તમે રોકાણનો સમયગાળો અને ફંડની પરિપક્વતાનો સમાવેશ કરો છો, તો વ્યાજ દરમાં વધઘટની અસર લગભગ દૂર થઈ જાય છે.

તમારે કઈ ભૂલોથી બચવું જોઈએ?

નિગમ કહે છે કે ઘણા લોકો ફક્ત ઊંચા વળતરની લાલચમાં રોકાણ કરવા માટે ઉતાવળ કરે છે. તેઓ તેમના ભંડોળ જે કંપનીઓમાં રોકાણ કરી રહ્યા છે તેને ધ્યાનમાં નથી લેતા. જો કંપનીઓ સારી ગુણવત્તાની હોય, તો જોખમ ઓછું હોય છે. જોકે, નીચા રેટિંગવાળા બોન્ડ ડિફોલ્ટનું જોખમ વધારે છે.

મથપાલ ચેતવણી પણ આપે છે કે, "ફંડ પસંદ કરતી વખતે હંમેશા ત્રણ બાબતો તપાસો: ક્રેડિટ ક્વોલિટી, એક્સપેન્સ રેશિયો અને એક્ઝિટ લોડ." ઓછા ખર્ચ અને ઓછા ચાર્જવાળા ફંડ ટૂંકા ગાળામાં તમારા માટે વધુ નફાકારક રહેશે.

ટેક્સ અને ચાર્જીસને પણ ધ્યાનમાં રાખો

ફક્ત વળતરના આધારે ફંડ પસંદ કરવું એ સમજદારીભર્યું નથી. મઠપાલ સમજાવે છે કે ડેટ ફંડ્સમાંથી નફો હવે તમારા આવકવેરા સ્લેબ હેઠળ સીધો કરપાત્ર છે. આનો અર્થ એ છે કે તમે એક મહિના માટે રોકાણ કરો કે એક વર્ષ માટે, ટેક્સ સમાન રહેશે.

વધુમાં, દરેક ફંડ હાઉસ એક ફી વસૂલ કરે છે જેને એક્સપેન્સ રેશિયો કહેવાય છે. દર જેટલો ઓછો હશે તેટલું સારું. વધુમાં, કેટલાક ફંડ્સ વહેલા ઉપાડ માટે એક્ઝિટ લોડ લાદી શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે 7 દિવસની અંદર ઉપાડ કરો છો તો લિક્વિડ ફંડ્સ પર નાનો ચાર્જ લાગી શકે છે.

લાંબા ગાળા માટે ઇક્વિટી એક વાસ્તવિક શસ્ત્ર છે

જો તમારા લક્ષ્ય લાંબા ગાળાના છે, જેમ કે નિવૃત્તિનું આયોજન, બાળકોનું શિક્ષણ, અથવા મિલકત ઉભી કરવી, તો ફક્ત ડેટ ફંડ્સ પર આધાર રાખશો નહીં. એકે નિગમ કહે છે કે લાંબા ગાળે વાસ્તવિક સંપત્તિના નિર્માણ માટે ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરવું ખૂબ જ મહત્ત્વપૂર્ણ છે. જ્યારે ટૂંકા ગાળાના ઉતાર-ચઢાવ હોય છે, પરંતુ ઇક્વિટી લાંબા ગાળે ફુગાવાને હરાવે છે.

પંકજ મઠપાલ કહે છે કે જો રોકાણનો સમયગાળો 1થી 3 વર્ષનો હોય, તો હાઇબ્રિડ ફંડ્સ વધુ સારો વિકલ્પ હોઈ શકે છે. આ ફંડ્સ ડેટ અને ઇક્વિટીનું મિશ્રણ ઓફર કરે છે, જે જોખમ થોડું ઘટાડે છે અને વળતરની તક જાળવી રાખે છે. જો રોકાણ ત્રણ વર્ષથી વધારેનું છે તો રોકાણકારોએ ઇક્વિટીમાં વધુ હિસ્સેદારી હોય એવા ફંડ્સમાં એટલે કે એગ્રેસિવ હાઇબ્રીડ, બેલેન્સ્ડ એડવાન્ટેજ, મલ્ટી એસેટ્સ, અથવા ડાઇવર્સિફાઇડ ઇક્વિટી ફંડ્સ પસંદ કરવા જોઇએ. આવા ફંડ્સ લાંબા ગાળે ફુગાવા સામે રક્ષણ આપે છે એટલું જ નહીં પરંતુ વાસ્તવિક સંપત્તિનું સર્જન કરવામાં પણ મદદ કરે છે.