જયારે વાત વધુ રિટર્નની હોય તો લોકોની પહેલી પસંદ મ્યુચલ ફંડ હોય છે. જો મ્યુચલ ફંડમાં વધુ રિટર્ન જોઈએ તો લોકો સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન એટલે SIP તરફ રૂખ કરે છે. મ્યુચલ ફંડ SIPની સૌથી મોટી ખાસિયત છે એમાં દર મહિને સામાન્ય પૈસા જમા કરી તમે મેચ્યોરિટી પર મોટી રકમ ભેગી કરી શકો છો. એવું એટલા માટે કારણ કે એમાં ચક્રવૃદ્ધિ એટલે કમ્પાઉન્ડિંગની તાકાત વધુ હોય છે જે રોકાણના પૈસાને ઘણા વધારી દે છે. તમે ઈચ્છો તો થોડા-થોડા પૈસા જોડી રિટાયરમેન્ટ માટે પેન્શન તૈયાર કરો તો SIP પસંદ કરી શકો છો.
ટેક્સ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ એક્સપર્ટ જણાવે છે કે જો કોઈ વ્યક્તિ દર મહિને 10,000 રૂપિયા મ્યુચલ ફંડ SIPમાં રોકે અને આ સિલસિલો 30 વર્ષ સુધી ચાલે તો મેચ્યોરિટી સમયે તેઓ 12.7 કરોડ રૂપિયાનું ફંડ ઉભું કરી શકો છો. એમાં ધ્યાન રાખવાનું રહેશે કે દરેક વર્ષે પૈસા 10% વધારી રોકાણ કરવાનું રહેશે.
નિષ્ણાતો શું કહે છે
આ અંગે એક્સપર્ટ કહે છે, “મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ બજારના જોખમને આધીન છે, પરંતુ લાંબા ગાળે આ બજારનું જોખમ ઓછું થઈ જાય છે અને વધુ વળતરની સંભાવના ઘણી વધી જાય છે. તેથી, જો કોઈ રોકાણકાર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એસઆઈપીમાં રોકાણ કરવાનું પસંદ કરે છે, તો રોકાણકાર નાની રકમથી શરૂઆત કરી શકે છે અને લાંબા સમય સુધી મોટી રકમ એકઠી કરી શકે છે. પરંતુ, જો તમારી વાર્ષિક આવક વધે છે, તો એસઆઈપીની રકમ પણ તે મુજબ વધારવી જોઈએ.
વળતર કેટલું હશે
કાર્તિક ઝવેરી, ડાયરેક્ટર, ‘ઇન્વેસ્ટ એટ ટ્રાન્સસેન્ડ કેપિટલ’, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એસઆઈપીમાં રોકાણ કરવા અને દર વર્ષે તેમાં વધારો કરવા વિશે કહે છે કે જો તમે 30 વર્ષ જેવા લાંબા ગાળા માટે રોકાણ કરો છો તો કેટલી હદ સુધી વળતર મળી શકે છે. તમે 12 ટકા વળતરની અપેક્ષા રાખી શકો છો. તે વાર્ષિક ધોરણે 16 અથવા 17 ટકા પણ હોઈ શકે છે. 30 વર્ષ સુધી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા પર, વ્યક્તિ 16% સુધીના વળતરની અપેક્ષા રાખી શકે છે. કયો SIP પ્લાન લેવામાં આવ્યો છે તેના પર તે નિર્ભર રહેશે.
તેથી, માસિક એસઆઈપી પર 15 ટકા વળતર ધારીને, જો કોઈ રોકાણકાર 10 ટકા વાર્ષિક સ્ટેપ-અપનો ઉપયોગ કરીને દર મહિને રૂ. 10,000નું રોકાણ કરવાનું શરૂ કરે છે (એટલે કે વાર્ષિક કમાણીના 10 ટકા દર વર્ષે રોકાણમાં વધારવું પડશે) અને તે ચાલુ રહે છે. 30 વર્ષ માટે રોકાણ કરવા માટે SIP કેલ્ક્યુલેટર મુજબ વ્યક્તિ રૂ. 12,69,88,106 અથવા રૂ. 12.70 કરોડની પાકતી રકમ મેળવવાની અપેક્ષા રાખી શકે છે.
હું કેટલું પેન્શન મેળવી શકું?
હવે આ પાકતી રકમના આધારે માસિક પેન્શન પણ નક્કી કરી શકાય છે. નિષ્ણાતો આ વિશે કહે છે કે જે રીતે અમે વળતરની રકમ વધારવા માટે SIP શરૂ કરીએ છીએ. એ જ રીતે પેન્શનના પૈસા ઉપાડવા માટે SWP અથવા સિસ્ટેમેટિક વિડ્રોલ પ્લાન લેવામાં આવે છે. SWP હેઠળ એક લમ્પસમ રકમ જમા કરવામાં આવે છે, જેમાંથી દર મહિને નિયમિત આવક મળતી રહે છે. જો SIPમાંથી મળેલ રૂ. 12,69,88,106 અથવા રૂ. 12.70 કરોડ SWPમાં જમા કરવામાં આવે તો કેટલું પેન્શન મળશે?
MyFundBazaarના CEO અને સ્થાપક વિનિત ખંડારે જવાબ આપે છે અને કહે છે કે, જો કોઈ વ્યક્તિ SWPમાં 12.69 કરોડ રૂપિયા જમા કરાવે છે, તો તેની દર મહિને 8 ટકા રિટર્ન સાથે 9 લાખની નિશ્ચિત આવક હશે. આ આવક માસિક પેન્શનના રૂપમાં મેળવી શકાય છે.
Read Also
- PM મોદીએ ઓસ્ટ્રેલિયન પીએમને આપ્યું આમંત્રણ, ટેસ્ટ મેચ જોવા આવી શકે અમદાવાદ
- પાકિસ્તાન / પેશાવરની મસ્જિદમાં થયેલા બ્લાસ્ટમાં કુલ 84 લોકોના મોત થયા
- ફેડ બાદ બેંક ઓફ ઈંગ્લેન્ડે વ્યાજ દર વધાર્યો / RBIની 5 ફેબ્રુઆરીથી મોનિટરી પોલિસીની બેઠક, રેપો રેટમાં 25 બેસિસ પોઈન્ટનો કરાશે વધારો?
- યુગાન્ડાના ગામમાં રહેતા વ્યક્તિને 12 પત્નીઓ, 102 બાળકો અને 578 પૌત્રો છે, જાણો
- કોર્ટના આદેશનો અનાદર કર્યો, હવે ભાજપના આ પૂર્વ ધારાસભ્યની મિલકત જપ્તીનો થયો આદેશ